步入四季度，多家银行开启“双线作战”模式——一边忙着信贷收官，部分银行已完成全年投放；一边抓紧储备来年项目，一场暗战已打响。

上海证券报记者近日调研了解到，继9月信贷投放有所回升后，大部分银行已提前开始谋划四季度营销策略，以创新获客方式、升级服务和产品为抓手，重点瞄准高新技术、绿色金融等优质客群，在完成年终信贷收官工作的基础上，为下一年的信贷业务做好布局规划。不过，在利率下行和“资产荒”背景下，“僧多粥少”“产品同质化”成为一线银行人的普遍感受。

部分银行提前完成全年投放

国庆中秋长假之后，多家银行开始冲刺信贷收官战，部分银行已完成了全年信贷投放任务。

华南某股份制银行人士告诉上海证券报记者，结合近年信贷投放情况来看，行里每年对于科技型企业、绿色金融企业等的信贷投放考核指标，都会有较大增长幅度。“不过，今年三季度信贷投放力度很大，目前已经提前完成既定全年目标”。

但还有不少银行忙着冲刺年度目标，存款、贷款、代发，包括代销的各种保险、理财等等，都是摆在一线银行人面前的考核指标。

对公领域中，不少银行将目光投向外贸企业。南京银行国际业务负责人告诉上海证券报记者，该行四季度加大了稳外贸支持力度。“我们在不断推广优化扫码即贷的数字化产品，服务所有出口型外贸客户的贸易融资与汇率避险金融需求；同时，深化银政风险分担类标准化贷款产品的运用，进一步提升服务覆盖面。”

零售方面，加大消费贷投放是银行的普遍做法，特别是遇到假期等特殊时点，大多数银行都会加码营销。“国庆中秋长假期间，我行消费贷对客新增授信超6亿元，与去年同期相比增长12.97%。”江苏一家城商行零售信贷人士告诉上海证券报记者。

围绕“五篇大文章”储备项目

不少银行也在谋划明年的信贷投放，积极储备项目。

“还有两个多月，今年就结束了，我们正在为明年储备客户。”杭州银行相关人士告诉上海证券报记者，最近精力主要放在服务经营区域内的重点企业，例如高新技术企业、资本市场、专精特新企业等重点客群。

某股份制银行上海地区一线员工在接受上海证券报记者采访时透露：“我们也在为明年做项目储备，重点主要是科技型、养老、绿色等企业。从储备进展来看，大部分项目基本是围绕做好‘五篇大文章’来做的。”

记者采访了解到，与往年银行分别从对公、零售业务着手，再将信贷资源向制造业、科技企业、消费贷等细分领域倾斜和投放不同，今年银行的目标更加明确——项目储备重点围绕金融“五篇大文章”进行。

科技型企业和普惠小微企业，是各家银行当前项目储备的发力重点。记者采访获悉，有银行正通过单列信贷计划等，落实对重点领域的人、财、物的专项支持。南京银行信贷部门相关负责人向上海证券报记者透露，该行为制造业和普惠型小微企业单列信贷额度计划，确保绿色金融、科技创新、乡村振兴等领域获得重点支持。“总行还要求聚焦优势产业，加大资源储备与信贷投放力度，精准支持地方经济发展。”他说。

银行破题“僧多粥少”

谈及项目储备，“僧多粥少”“竞争白热化”“产品同质化”是多数银行一线信贷人士的共同感受。

当“反内卷”的风吹向银行业，“价格战”边际效益递减，银行间的同业竞争进入更多维度的比拼。受访银行业人士认为，只有创新获客方式、升级服务和产品，才能抓住优质客户、优化信贷结构，找到业务增量。

例如，在获客上，银行更加重视园区等多渠道协同。“从整体来看，今年行里在普惠金融方面，更加侧重考核项目，部门要牵头做项目、做方案，进园区、进楼宇、进商圈市场获客，客户经理要落实方案和进行点对点触客、服务。”一家国有大行上海市分行普惠金融部人士告诉上海证券报记者。

也有银行运用数字化手段，破除客户经理触达项目时“难抓客户痛点”的难题。“行里创新设立了精准营销的大数据模型，通过政企公开数据和行内数据，开发了科技企业授信资质评分模型，能帮我们挖掘融资服务线索，更好了解企业个性化需求。”广发银行上海分行相关人士告诉上海证券报记者，有了这个模型后，其为企业制定信贷业务的策略更加精准。

近期，还有部分银行升级了无还本续贷和产品体系，希望通过服务优化，增强客户黏性。“我行升级了无还本续贷服务，保障金融支持的可持续性，重塑中小企业信贷流程，提高信贷标准化水平，提升业务办理便捷度。”上述杭州银行相关人士说。